Modelo de Negócio e Jornada do Cliente

Wilson Fernando Maciel - Agente Autônomo de Investimentos

Versão

1.0

Data de Publicação

09 de novembro de 2025

Regulamentação

CVM Resolução 178/23

1. Visão Geral

Sobre Wilson Fernando Maciel

Wilson Fernando Maciel é Agente Autônomo de Investimentos (AAI) credenciado pela ANCORD e certificado AGRO 100, especialista em assessoria de investimentos para pessoas físicas, empresários e produtores rurais.

Com formação em Direito Empresarial e Tributário, Mestrando pela FGV em Banking Digital, e CEO de duas empresas (Brokers Corporate Office e Vault By Brokers), Wilson combina expertise jurídica, empresarial e financeira para oferecer assessoria de investimentos personalizada e estratégica.

Opera através da Saron Investments (CNPJ: 29.552.038/0001-59), registrada na CVM (Resolução 178/23) e credenciada à XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos do Brasil.

Missão

Oferecer assessoria de investimentos personalizada, focada nos objetivos financeiros de cada cliente, com transparência, ética e conformidade regulatória total, garantindo proteção, diversificação e crescimento patrimonial de longo prazo.

Visão

Ser referência em assessoria de investimentos no Brasil, reconhecido pela excelência técnica, compromisso com resultados e pela aplicação de padrões de compliance e governança de classe mundial em todas as recomendações.

Valores

  • Transparência: Comunicação clara sobre riscos, custos e estratégias
  • Ética: Recomendações alinhadas aos interesses do cliente (suitability)
  • Compliance: Conformidade total com regulamentação CVM e ANCORD
  • Excelência: Atualização constante e conhecimento técnico superior
  • Parceria: Relacionamento próximo e duradouro com clientes

2. Modelo de Negócio

Segmentos de Cliente

Empresários e Profissionais Liberais

Executivos, médicos, advogados, engenheiros com renda superior a R$ 20 mil/mês que buscam estruturação patrimonial e planejamento sucessório.

Produtores Rurais e Agronegócio

Proprietários rurais, cooperativas e empresas do agronegócio (certificação AGRO 100 para atendimento especializado).

Famílias Empresárias

Famílias com patrimônio consolidado que necessitam de estruturação de holdings, planejamento sucessório e diversificação de investimentos.

Jovens Investidores

Profissionais em início de carreira que desejam construir patrimônio de longo prazo com educação financeira e acompanhamento próximo.

Proposta de Valor

Assessoria Personalizada com Visão Empresarial e Jurídica

  • Expertise Multidisciplinar: Combinação única de conhecimento em Direito Empresarial, Tributário e Investimentos
  • Compliance Nativo: Aplicação dos mesmos padrões de governança corporativa das empresas que lidero (13 certificações internacionais)
  • Visão Estratégica: Análise além do financeiro, considerando aspectos tributários, sucessórios e empresariais
  • Especialização Agro: Certificação AGRO 100 para atendimento especializado ao agronegócio (CRA, CPR, Fundos Agro)
  • Parceria XP: Acesso à melhor plataforma de investimentos do Brasil com toda a gama de produtos disponíveis
  • Atendimento Personalizado: Relacionamento próximo, disponibilidade e acompanhamento contínuo (não é atendimento massificado)

Portfólio de Produtos

1. Renda Fixa

Objetivo: Segurança e previsibilidade com produtos garantidos pelo FGC

  • CDB (Certificado de Depósito Bancário)
  • LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
  • Tesouro Direto (Selic, Prefixado, IPCA+)
  • Debêntures Incentivadas (isentas de IR)
  • CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

2. Renda Variável

Objetivo: Potencial de valorização através do mercado de ações

  • Ações (B3 - Bolsa brasileira)
  • ETFs (Exchange Traded Funds - fundos de índice)
  • BDRs (Brazilian Depositary Receipts - ações estrangeiras)
  • Stocks (Ações diretas em bolsas americanas - NYSE, NASDAQ)

3. Fundos de Investimento

Objetivo: Diversificação profissional com gestão especializada

  • Fundos Multimercado (estratégias diversificadas)
  • Fundos de Ações (exposição ao mercado acionário)
  • Fundos Imobiliários - FIIs (renda passiva mensal)
  • Fundos Internacionais (diversificação global)

4. Previdência Privada

Objetivo: Planejamento de longo prazo com benefícios fiscais

  • PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) - dedutível no IR
  • VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) - não dedutível
  • Planejamento Sucessório (beneficiários fora do inventário)
  • Benefícios Tributários (tabela progressiva ou regressiva)

5. Investimentos no Exterior

Objetivo: Diversificação global com proteção cambial

  • Stocks (Ações em bolsas americanas - NYSE, NASDAQ)
  • REITs (Real Estate Investment Trusts - fundos imobiliários americanos)
  • ETFs Internacionais (índices globais diversificados)
  • Bonds (Títulos de dívida corporativa e governamental)

6. Agronegócio 🌾 (Certificação AGRO 100)

Objetivo: Investimentos especializados no setor mais forte do Brasil

  • CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
  • CPR (Cédula de Produto Rural)
  • Fundos do Agronegócio (exposição ao setor)
  • Debêntures Agro (financiamento de projetos agrícolas)
  • Crédito Rural Estruturado

Canais de Aquisição

Website Profissional

Site wilsonmaciel.com.br como principal canal digital, com informações completas sobre serviços, certificações e contato.

Network Profissional

Indicações de clientes satisfeitos, parceiros empresariais e rede de contatos do setor jurídico e empresarial.

LinkedIn e Redes Sociais

Presença digital ativa com conteúdo educativo sobre investimentos, mercado financeiro e planejamento patrimonial.

Parcerias Estratégicas

Brokers Corporate Office e Vault By Brokers como fontes de referência para clientes empresariais.

Relacionamento com Clientes

  • Atendimento Personalizado: Cada cliente tem estratégia individualizada, sem modelos pré-definidos
  • Acompanhamento Contínuo: Reuniões periódicas (mensais, trimestrais ou semestrais conforme perfil)
  • Relatórios de Performance: Análise de rentabilidade, rebalanceamento e ajustes estratégicos
  • Disponibilidade: Contato direto via WhatsApp, telefone e e-mail para dúvidas e orientações
  • Educação Financeira: Compartilhamento de conteúdo educativo, análises de mercado e orientações estratégicas

Estrutura de Remuneração

Modelo de Remuneração como AAI

Como Agente Autônomo de Investimentos, a remuneração é realizada através de rebate (comissão) pago pela instituição financeira (XP Investimentos) sobre os produtos contratados pelo cliente.

  • Transparência Total: Cliente não paga nenhuma taxa adicional ao AAI - a remuneração é embutida nos custos dos produtos
  • Alinhamento de Interesses: Remuneração recorrente sobre carteira mantida (incentiva relacionamento de longo prazo e performance)
  • Sem Conflito: Recomendações baseadas em suitability e não em comissões (compliance CVM/ANCORD)
  • Produtos sem Custo: Assessoria de investimentos não tem custo direto para o cliente (diferente de gestão ativa de fundos)

3. Jornada do Cliente (Customer Journey)

Etapa 1: Contato Inicial e Conhecimento Mútuo

Canais de Entrada:

  • Formulário "Fale Comigo" no site wilsonmaciel.com.br
  • WhatsApp: (35) 9 9232-3549
  • E-mail direto
  • Indicação de clientes ou parceiros
  • LinkedIn e redes sociais profissionais

Primeira Conversa:

  • Reunião inicial (presencial ou online) - sem compromisso
  • Apresentação da proposta de assessoria e modelo de trabalho
  • Esclarecimento sobre remuneração (transparência total)
  • Entendimento preliminar dos objetivos e perfil do cliente
  • Explicação sobre a parceria com XP Investimentos

Tempo médio: 1-3 dias para agendamento | Duração da reunião: 60-90 minutos

Etapa 2: Análise de Perfil e Suitability

Processo de Suitability (Obrigatório por CVM):

  • Questionário detalhado sobre situação financeira e patrimônio
  • Identificação de objetivos financeiros (curto, médio e longo prazo)
  • Avaliação de tolerância a risco e volatilidade
  • Análise de horizonte de investimento
  • Compreensão de experiência prévia com investimentos
  • Identificação de necessidades de liquidez

Diagnóstico Patrimonial:

  • Mapeamento de investimentos atuais (se houver)
  • Análise de ativos imobilizados (imóveis, empresas)
  • Identificação de passivos (dívidas, financiamentos)
  • Avaliação de fluxo de caixa mensal
  • Planejamento tributário e sucessório (quando aplicável)

Entregável:

Relatório de Suitability com classificação de perfil de risco (Conservador, Moderado, Arrojado) e diagnóstico inicial da situação patrimonial.

Tempo médio: 5-7 dias | Responsável: Wilson Maciel (AAI)

Etapa 3: Proposta de Estratégia de Investimentos

Documento de Proposta:

  • Estratégia de alocação de ativos (asset allocation)
  • Produtos recomendados para cada classe de ativos
  • Justificativa técnica para cada recomendação
  • Estimativa de rentabilidade e análise de riscos
  • Cronograma de aportes (se aplicável)
  • Plano de rebalanceamento periódico

Reunião de Apresentação:

  • Explicação detalhada da estratégia proposta
  • Esclarecimento de dúvidas sobre produtos e riscos
  • Ajustes conforme feedback do cliente
  • Alinhamento de expectativas realistas
  • Discussão sobre prazos e necessidades de liquidez

Aprovação:

Cliente valida a estratégia e autoriza a execução das operações. Todas as decisões finais são sempre do cliente.

Tempo médio: 3-5 dias para elaboração | Responsável: Wilson Maciel (AAI)

Etapa 4: Onboarding e KYC (Know Your Customer)

Abertura de Conta na XP Investimentos:

  • Cadastro completo na plataforma XP (100% online)
  • Envio de documentos (RG, CPF, comprovante de residência)
  • Foto com documento (biometria facial)
  • Assinatura digital dos termos e contratos
  • Análise de crédito e aprovação pela XP (24-48h)

Processo de KYC:

  • Verificação de identidade e autenticidade de documentos
  • Identificação de beneficiário final (se pessoa jurídica)
  • Screening de listas restritivas (PEPs, sanções internacionais)
  • Análise de origem de recursos (compliance PLD-FT)
  • Validação de informações cadastrais em bases públicas

Treinamento e Onboarding:

  • Apresentação da plataforma XP (home broker, app, site)
  • Explicação sobre como acompanhar a carteira
  • Orientação sobre depósitos e resgates
  • Definição de canais de comunicação (WhatsApp, e-mail, reuniões)
  • Esclarecimento sobre o papel do AAI no acompanhamento

Tempo médio: 2-5 dias úteis | Responsável: Cliente + XP + Wilson (suporte)

Etapa 5: Execução das Operações

Aporte Inicial:

  • Cliente realiza transferência (TED/PIX) para conta XP
  • Recursos disponibilizados em D+0 ou D+1
  • Confirmação de liquidação financeira

Execução da Estratégia:

  • AAI realiza as operações conforme estratégia aprovada
  • Compra de produtos de renda fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro)
  • Aquisição de ações, ETFs ou BDRs (quando aplicável)
  • Aplicação em fundos de investimento selecionados
  • Diversificação conforme alocação definida

Confirmação ao Cliente:

  • Envio de relatório com todas as operações executadas
  • Notas de corretagem disponíveis na plataforma XP
  • Explicação sobre cada produto adquirido
  • Orientação sobre prazos, liquidez e rentabilidades esperadas

Tempo médio: 1-3 dias úteis após aporte | Responsável: Wilson Maciel (AAI)

Etapa 6: Acompanhamento e Relatórios Periódicos

Monitoramento Contínuo:

  • Acompanhamento diário da performance da carteira
  • Análise de eventos de mercado e impactos na estratégia
  • Identificação de oportunidades (novas emissões, IPOs, ofertas)
  • Monitoramento de vencimentos e necessidades de rebalanceamento

Relatórios de Performance:

  • Mensal: Relatório simplificado com rentabilidade e principais movimentações
  • Trimestral: Análise detalhada de performance vs. benchmarks (CDI, Ibovespa, IMA-B)
  • Anual: Relatório completo com revisão de estratégia e planejamento para o próximo ano

Reuniões Periódicas:

  • Frequência conforme perfil do cliente (mensal, trimestral ou semestral)
  • Revisão de objetivos e eventuais mudanças de circunstâncias
  • Discussão sobre novas oportunidades de investimento
  • Educação financeira contínua (análise de mercado, tendências)

Rebalanceamento:

  • Ajustes periódicos para manter alocação-alvo
  • Aproveitamento de vencimentos para realocação
  • Adequação da estratégia conforme mudanças de cenário

Frequência: Contínua | Responsável: Wilson Maciel (AAI)

Etapa 7: Relacionamento de Longo Prazo e Evolução

Acompanhamento Personalizado:

  • Disponibilidade contínua via WhatsApp para dúvidas e orientações
  • Alertas proativos sobre oportunidades e eventos de mercado
  • Suporte em decisões financeiras importantes
  • Integração com outras áreas (tributária, sucessória, empresarial)

Evolução da Carteira:

  • Sofisticação gradual conforme experiência do cliente
  • Introdução de novos produtos (derivativos, offshores, private)
  • Expansão para investimentos internacionais
  • Planejamento sucessório com previdência e holdings

Programa de Indicações:

  • Clientes satisfeitos naturalmente indicam amigos e familiares
  • Atendimento de qualidade gera reputação positiva
  • Crescimento orgânico através de referências

Satisfação e Fidelização:

  • Pesquisa anual de satisfação (NPS)
  • Feedback contínuo para melhoria dos serviços
  • Relacionamento baseado em confiança e transparência

Objetivo: Construir parceria de longo prazo baseada em resultados consistentes e confiança mútua

Métricas de Sucesso (KPIs) da Jornada

Tempo de Resposta Inicial

< 24h

Taxa de Conversão (Proposta → Cliente)

75%+

NPS (Net Promoter Score)

85+

Taxa de Retenção de Clientes

90%+

4. Integração com XP Investimentos

Sobre a Parceria

Wilson Maciel atua através da Saron Investments (CNPJ: 29.552.038/0001-59), empresa credenciada como Agente Autônomo de Investimentos pela XP Investimentos, uma das maiores e mais completas plataformas de investimentos do Brasil, com mais de 3 milhões de clientes e R$ 800 bilhões em custódia.

Benefícios da Parceria XP

Plataforma Completa

Acesso a mais de 2.500 produtos de investimento: ações, ETFs, fundos, renda fixa, previdência, multimercado, internacional e muito mais.

Segurança e Solidez

Instituição regulada pelo Banco Central e CVM, com todos os produtos garantidos pelos órgãos competentes (FGC, CETIP, B3).

Tecnologia de Ponta

Plataforma digital moderna (site e app) para acompanhamento em tempo real, home broker completo e total transparência sobre a carteira.

Research e Análises

Acesso ao renomado Research XP (análises de ações, relatórios macroeconômicos, recomendações de carteiras) - um dos melhores do Brasil.

Como Funciona a Operação com XP

Passo 1: Cliente abre conta na XP

Processo 100% online, com suporte do AAI. Conta é aberta em nome do cliente (custódia própria) - Wilson Maciel NÃO tem acesso a recursos, apenas autorização para executar operações.

Passo 2: Cliente vincula conta ao AAI

Cliente autoriza Wilson Maciel (AAI) a realizar operações em seu nome através de procuração eletrônica específica (conforme regulamentação CVM).

Passo 3: AAI executa estratégia aprovada

Com base na estratégia previamente aprovada pelo cliente, Wilson executa as operações (compras e vendas) sempre respeitando o perfil de risco e suitability.

Passo 4: Cliente acompanha tudo em tempo real

Cliente tem acesso total à plataforma XP (site e app), vê todas as movimentações, rentabilidade, extrato, IR e pode fazer resgates quando quiser (respeitando prazos de cada produto).

Controles de Compliance na Parceria

  • Segregação de Ativos: Todos os investimentos ficam em nome do cliente na XP (custódia própria)
  • Autorização Prévia: Nenhuma operação é realizada sem aprovação prévia do cliente
  • Transparência Total: Cliente recebe todas as notas de corretagem e extrato detalhado
  • Suitability Obrigatório: Compliance CVM garante que recomendações são adequadas ao perfil
  • Auditoria XP: Todas as operações são monitoradas pela compliance da XP Investimentos

5. Integração com Celcoin (Opcional)

Contexto da Integração

Caso haja necessidade de integração com Celcoin (plataforma de banking as a service) para oferecer aos clientes soluções financeiras adicionais (contas digitais, pagamentos, PIX, TED), a assessoria de investimentos pode se conectar a essas facilidades operacionais.

Possíveis Casos de Uso

1. Conta Digital Auxiliar

Cliente pode ter uma conta digital para facilitar transferências e aportes para a conta de investimentos na XP.

2. Movimentações Rápidas (PIX)

Transferências ágeis entre conta corrente e conta de investimentos, simplificando aportes e resgates.

3. Compliance Integrado

KYC e monitoramento PLD-FT unificados entre operações bancárias e de investimentos, garantindo conformidade total.

Controles de Compliance (Celcoin)

  • KYC Unificado: Processo de identificação de cliente integrado entre Wilson Maciel AAI e Celcoin
  • Monitoramento PLD-FT: Todas as transações monitoradas conforme regulamentação COAF
  • LGPD: Proteção de dados pessoais em conformidade com Lei Geral de Proteção de Dados

6. Governança e Credenciais Profissionais

Certificações e Credenciais

Certificações de Investimentos

  • AAI - Agente Autônomo de Investimentos (ANCORD)
  • AGRO 100 - Especialista em Agronegócio
  • XP Governança 2025-26

Certificações de Compliance

  • 10 Certificações Internacionais Intuix
  • IA Compliance
  • GDPR e LGPD
  • ESG e Cybersecurity

Formação Jurídica

  • Advogado Empresarial (OAB)
  • Especialista em Direito Tributário
  • M&A e Valuation

Formação Acadêmica

  • Mestrando em Banking Digital (FGV)
  • CEO Brokers Corporate Office
  • CEO Vault By Brokers

Regulamentação e Registro

Saron Investments

CNPJ: 29.552.038/0001-59

Agente Autônomo de Investimentos credenciado

Regulamentação CVM

Resolução CVM 178/23

Agente Autônomo de Investimentos

Parceiro Credenciado

XP Investimentos

Uma das maiores plataformas de investimentos do Brasil

Diferencial Competitivo

Único AAI no Brasil com Compliance Nativo

Wilson Maciel é o único Agente Autônomo de Investimentos no Brasil que aplica padrões de compliance e governança de nível internacional (13 certificações) em sua assessoria de investimentos.

Como CEO de duas empresas compliance-native (Brokers Corporate Office e Vault By Brokers), Wilson garante que todos os clientes de investimentos recebam o mesmo rigor de conformidade, transparência e responsabilidade aplicados em grandes corporações.

Wilson Fernando Maciel
Agente Autônomo de Investimentos - AAI

Saron Investments - CNPJ: 29.552.038/0001-59
Credenciado à XP Investimentos | Regulamentação CVM 178/23

Documento gerado em: 09 de novembro de 2025
Versão: 1.0 | Classificação: Confidencial - Uso Interno e Regulatório

wilsonmaciel.com.br | (35) 9 9232-3549 | 13 Certificações Profissionais